上海银行打造中小企业综合金融服务提供商

　　当前，宏观经济处于增速换挡期、结构调整期、前期政策消化期“三期叠加”阶段，部分地区经济金融形势比较严峻，一些领域的中小企业面临着经营困境。但与此同时，金融领域创新层出不穷，金融主体、金融业务、金融模式快速创新，为金融支持中小企业、更好地服务实体经济提供了有利条件。对此，上海银行积极探索创新，以新思路应对新挑战，着力在综合化服务、专业化经营、差异化管理上下功夫，积极打造中小企业综合金融服务提供商，努力成为广大中小企业金融合作伙伴。

　　整合内外资源，丰富综合金融服务内涵

　　围绕提升小企业综合金融服务能力，打造小企业金融服务“升级版”，上海银行努力实现小微金融服务“三个转变”：一是从仅满足小企业发展过程某阶段的简单结算和单一信贷需求，转变为满足小企业全生命周期、全方位金融服务需求;二是从仅依靠行内资源，转变为整合内外部各方资源，主动对接多层次资本市场，积极推进银政合作，联合各类小企业服务机构，合力打造开放式小企业综合服务平台;三是从仅依靠传统线下点对点、人对人的服务客户方式，转变为充分利用互联网，提供线上线下相结合的便捷服务。从而着力打造成为中小企业便捷的主办结算银行、高效的主办信贷银行和专业的主办投资银行等“三个银行”，全面提升中小企业客户的服务体验。

　　对内，上海银行丰富小企业金融服务内容，重点抓“两个方向”：横向上，加强内部部门、条线合作，除授信业务外，为中小企业提供包括个人金融、现金管理、电子银行、财务顾问等在内的综合服务。纵向上，围绕不同成长期的企业，提供一系列针对性服务。比如，上海银行为中小企业提供从科技成果转化到孵化培育、初创及成长发展的全程服务，包括：创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、另类投资、IPO培育等。特别是，针对高成长型小企业，上海银行还专门推出了“小巨人”培育计划，配备专业团队、专门流程和专属产品，让小企业也能享受大客户的“VIP”服务。近年来，上海银行已使约三百家小企业受益，其中超过40%的小巨人企业有上市计划，并已有多家小企业成功实现上市。

　　对外，上海银行积极整合外部资源，重点抓好“四个对接”。一是对接各类政策资源。通过加强与政府和担保机构合作，上海银行已建立上百个服务平台，授信总额逾200亿。在这当中，上海银行与浦东新区政府创新合作，通过政府对小微贷款“风险分段承担、不良分段补偿，增量规模奖励”方式，政府创新方式，重点为小微企业融资提供“增信用”、“增信息”服务，充分发挥银行专业能力;上海银行则降低贷审门槛，优化业务流程，大幅提高政府引导资金效应，有效改善了区域金融环境。合作3年，累计为浦东新区800多户中小企业累计发放贷款3150余笔共计338亿元。该合作项目荣获了2013年度“上海市金融创新二等奖”。

　　二是对接各类市场主体。上海银行积极利用小贷、租赁、保理、PE/VC等各类新兴机构的对小微企业融资的补充作用，一方面形成批量化的小微企业批量平台，一方面有助于提供股权融资与债权融资相结合的投贷联动服务。最近，上海银行联合担保公司、基金公司、上海OTC等机构开展紧密合作，在上海市金融办“小贷新政”实施后，即在上海地区首单小贷公司私募债发行中拔得头筹，顺利完成第一笔业务的承销工作。

　　三是对接多层次资本市场。针对金融市场联动日益增强、股权投资企业迅猛发展的趋势，上海银行积极拓展投贷联动业务，促进间接融资与直接融资互通，较早地发行了中小企业集合票据、中小企业私募债券、区域集优中小企业非公开定向票据等业务，近期已成功推荐多家小企业至地方股交中心挂牌募集资金。

　　四是对接互联网。互联网的快速发展正以其大数据、批量化、自动化等特征，为解决银企信息不对称和成本收益不对称提供了破解方法。上海银行以开放的心态对接互联网，积极打造线下与线上结合的业务模式，大幅降低小微金融操作成本，以提高小微金融的可获得性和便捷性。比如，上海银行刚刚成功运行了现金管理“e融资”业务，围绕核心企业，为其下游经销商量身定制现金管理平台，实现了“一次线下签约，全程线上融资”的融资服务模式，大大降低中小企业融资门槛，有效提高传统融资业务操作效率。

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