来源:新华网 小编:赵冉 发布时间:2014年09月11日
内容导读: 当前,宏观经济处于增速换挡期、结构调整期、前期政策消化期“三期叠加”阶段,部分地区经济金融形势比较严峻,一些领域的中小企业面临着经营困境。但与此同时,金融领域创新层出不穷,金融主体、金融业务、金融模式快速创新,为金融支持中小企业、更好地服务实体经济提供了有利条件。
当前,宏观经济处于增速换挡期、结构调整期、前期政策消化期“三期叠加”阶段,部分地区经济金融形势比较严峻,一些领域的中小企业面临着经营困境。但与此同时,金融领域创新层出不穷,金融主体、金融业务、金融模式快速创新,为金融支持中小企业、更好地服务实体经济提供了有利条件。对此,上海银行积极探索创新,以新思路应对新挑战,着力在综合化服务、专业化经营、差异化管理上下功夫,积极打造中小企业综合金融服务提供商,努力成为广大中小企业金融合作伙伴。
整合内外资源,丰富综合金融服务内涵
围绕提升小企业综合金融服务能力,打造小企业金融服务“升级版”,上海银行努力实现小微金融服务“三个转变”:一是从仅满足小企业发展过程某阶段的简单结算和单一信贷需求,转变为满足小企业全生命周期、全方位金融服务需求;二是从仅依靠行内资源,转变为整合内外部各方资源,主动对接多层次资本市场,积极推进银政合作,联合各类小企业服务机构,合力打造开放式小企业综合服务平台;三是从仅依靠传统线下点对点、人对人的服务客户方式,转变为充分利用互联网,提供线上线下相结合的便捷服务。从而着力打造成为中小企业便捷的主办结算银行、高效的主办信贷银行和专业的主办投资银行等“三个银行”,全面提升中小企业客户的服务体验。
对内,上海银行丰富小企业金融服务内容,重点抓“两个方向”:横向上,加强内部部门、条线合作,除授信业务外,为中小企业提供包括个人金融、现金管理、电子银行、财务顾问等在内的综合服务。纵向上,围绕不同成长期的企业,提供一系列针对性服务。比如,上海银行为中小企业提供从科技成果转化到孵化培育、初创及成长发展的全程服务,包括:创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、另类投资、IPO培育等。特别是,针对高成长型小企业,上海银行还专门推出了“小巨人”培育计划,配备专业团队、专门流程和专属产品,让小企业也能享受大客户的“VIP”服务。近年来,上海银行已使约三百家小企业受益,其中超过40%的小巨人企业有上市计划,并已有多家小企业成功实现上市。
对外,上海银行积极整合外部资源,重点抓好“四个对接”。一是对接各类政策资源。通过加强与政府和担保机构合作,上海银行已建立上百个服务平台,授信总额逾200亿。在这当中,上海银行与浦东新区政府创新合作,通过政府对小微贷款“风险分段承担、不良分段补偿,增量规模奖励”方式,政府创新方式,重点为小微企业融资提供“增信用”、“增信息”服务,充分发挥银行专业能力;上海银行则降低贷审门槛,优化业务流程,大幅提高政府引导资金效应,有效改善了区域金融环境。合作3年,累计为浦东新区800多户中小企业累计发放贷款3150余笔共计338亿元。该合作项目荣获了2013年度“上海市金融创新二等奖”。
二是对接各类市场主体。上海银行积极利用小贷、租赁、保理、PE/VC等各类新兴机构的对小微企业融资的补充作用,一方面形成批量化的小微企业批量平台,一方面有助于提供股权融资与债权融资相结合的投贷联动服务。最近,上海银行联合担保公司、基金公司、上海OTC等机构开展紧密合作,在上海市金融办“小贷新政”实施后,即在上海地区首单小贷公司私募债发行中拔得头筹,顺利完成第一笔业务的承销工作。
三是对接多层次资本市场。针对金融市场联动日益增强、股权投资企业迅猛发展的趋势,上海银行积极拓展投贷联动业务,促进间接融资与直接融资互通,较早地发行了中小企业集合票据、中小企业私募债券、区域集优中小企业非公开定向票据等业务,近期已成功推荐多家小企业至地方股交中心挂牌募集资金。
四是对接互联网。互联网的快速发展正以其大数据、批量化、自动化等特征,为解决银企信息不对称和成本收益不对称提供了破解方法。上海银行以开放的心态对接互联网,积极打造线下与线上结合的业务模式,大幅降低小微金融操作成本,以提高小微金融的可获得性和便捷性。比如,上海银行刚刚成功运行了现金管理“e融资”业务,围绕核心企业,为其下游经销商量身定制现金管理平台,实现了“一次线下签约,全程线上融资”的融资服务模式,大大降低中小企业融资门槛,有效提高传统融资业务操作效率。
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