来源:中国金融网 小编:pangkang 发布时间:2013年01月03日
内容导读: 科学发展是银行业的一个很大的课题,我觉得涵盖面非常广,比如说服务实体经济,企业化经营,职业性道德,可持续发展等等。在目前阶段,科学发展一个很重要的抓手就是转型。对于欧美银行来说,包括监管对降低它的杠杆率也是一种转型,对我国银行来说,主要是发展模式改变,应该说,从整个中国银行业来说这个转型是初级的转型,我从中小银行的内部转型简单讲三个方面:第一,中小银行转型的动力、压力。第二,上海银行转型的探讨。第三,转型的思索。上海银行行长金煜表达了以上观点。
科学发展是银行业的一个很大的课题,我觉得涵盖面非常广,比如说服务实体经济,企业化经营,职业性道德,可持续发展等等。在目前阶段,科学发展一个很重要的抓手就是转型。对于欧美银行来说,包括监管对降低它的杠杆率也是一种转型,对我国银行来说,主要是发展模式改变,应该说,从整个中国银行业来说这个转型是初级的转型,我从中小银行的内部转型简单讲三个方面:第一,中小银行转型的动力、压力。第二,上海银行转型的探讨。第三,转型的思索。上海银行行长金煜表达了以上观点。
据悉,整体来说,中小银行的压力和动力都在增加。
第一,前几年宏观的环境比较有利,现在改变了,放贷款没有那么容易了,放贷款赚钱没有那么容易了,不良贷款率在上升。
第二,利率市场化,利差也带来了更大压力。
第三,金融脱媒造成规模扩张也带来新的压力。
第四,新的资本管理办法的执行,而且现在的银行也不像过去那样补充资本那么容易。
第五,大型银行,尽管从这几年的数据来看,中小银行的发展速度更快一些,但是总体来说,大型银行利率市场化的背景下,对中小银行生存空间的挤占、挤压非常厉害。大银行有网络优势、资本优势、IT优势,好的客户对大银行的依赖度、集中度在增加。从这个角度来看,中小银行转型的内在动力和压力在显著增加。
第二,和大型银行相比,我也看了一些数据,以手续费和佣金收入为例,占主营业务的占比来看,16家上市银行,大型国有银行大概占百分之十九点几,城商行大概占9%-9.5%,以这个角度来看,中小银行内在转型的紧迫性也比较强。
相对于大型银行,中小银行转型既有弱势也有优势,弱势就是转型的方向、把控能力可能不足。优势,比较扁平化,决策链比较短,机制比较灵活,因此中小银行成功转型关键点,第一,根据自身实际扬长避短,形成和大银行错位发展,改变原来从小而全要转变为所谓的专特精,核心是通过管理的转型,从粗放型逐渐转变为精细化。通过经营的转型,从同质化寻求相对的专业化,最终来实现差异化、特色化的发展,特别是对投行,资金交易、财富管理、资产托管业务,这些业务实际上对资本的约束比较小,对物理渠道的依赖度也比较小,中小银行更加容易实现这个差异化的发展,所谓实现弯道的超车。
第二,中小银行如果不进行顶层设计,不通过战略推进小修小补,实际上根本解决不了转型问题。这是第一方面。
第二方面,商业银行的探索。今年以来商业银行在转型方面也做了一些探索:
1,制定了新的发展规划,主要是从战略、组织、机制方面进行探索。战略上,对我们的客户区域今年进行了重新定位,我们确定四大特色定位,从公司客户来看,我们希望能够成为中小企业综合服务的提供商。城商行和中小企业之间有天然的关系,怎么在这个方面进一步体现我们服务的特色、服务的专业化?
2,面向城市居民的财富管理专家和养老金金融服务专家。上海银行有150万养老金发放客户,在城市老龄化过程当中,如何通过自己专业的养老金融服务来分享老年社会的红利,我们认为这是我们的方向,我们在整个上海地区的养老金发放客户占40%,怎么把这个客户群体从专业角度做出特色。
3,依托上海国际金融中心市场的领先服务,这是我们在上海作为国际金融中心的优势怎么发挥出来,在台湾也有上海储蓄银行,在香港有上海商业银行,在上海有上海银行,我们有十三年合作经历,两岸三地每年有将近四千万的贸易量,大量的金融服务需要探索做相关的特色业务服务。
在体制方面,我们为保障体制的推进进行了全面价格的再造,在上海地区管理架构也进行改革,着力提升集约化管理水平,在总行也专门成立,包括养老金融部、新型机构部,包括新的金融市场部,来推进战略实施。
同时,我们面向社会招聘了多名高管,引进了一批专业技术人员,来支撑我们的战略推进。
流程方面,我们通过转型发展,着力打造更加强大专业的前台,我们各个银行表述得都差不多,着力在风险和收益的平衡。我们还和摩根史丹利、瑞银、摩根大通、工行,签订了战略合作协议,推进重点的一些战略业务的发展。
一年的时间,对我们重点转型的业务、战略业务,不少实现了百分之百的增长,为我们下一步继续加大转型、推进转型,实际上也提振了信心,这是第二方面。
第三方面,简单讲几点思考。
第一,我觉得转型的关键还是战略。中小银行总体上说船小好掉头,转型的难度和复杂度可能比大银行要小一些。但是中小银行由于受到生存的压力,受到短期利益的诱惑比较大,容易偏离方向。专业化和差异化的培育涉及方方面面,是一个长期的过程,关键是对于目标的坚守,需要一以贯之,一步一步将战略能够落到实处。
2,转型要加强传统业务和新兴业务的协同,转型我们重点做新兴业务,不是削弱传统业务,传统业务也是衍生新兴业务的重要来源,所以转型的发展必须加强两者之间的互动和协同。
3,转型需要加强同业合作,在同质化竞争的时代,所有银行从理论上来说都是竞争对手,转型以后的中小银行更专注具有比较优势的领域,在更多领域和我们的同业有广泛的合作,银行间、同业间合作的深度会越来越普遍。
更多上海银行资讯,请登录://bos.51credit.com/。
135791113
2468101214
广发银行信用卡中心 兴业银行信用卡中心 中信银行信用卡中心 招商银行信用卡中心 建设银行信用卡中心 光大银行信用卡中心 交通银行信用卡中心 工商银行信用卡中心 中国银行信用卡中心 农业银行信用卡中心 平安银行信用卡中心 上海银行信用卡中心 深发银行信用卡中心 民生银行信用卡中心 华夏银行信用卡中心 浦发银行信用卡中心 北京银行信用卡中心 包商银行信用卡中心 东亚银行信用卡中心 宁波银行信用卡中心 邮政银行信用卡中心 江苏银行信用卡中心 南京银行信用卡中心 温州银行信用卡中心 哈尔滨银行信用卡中心 花旗银行信用卡中心
我爱卡申请系统经过VeriSign顶级安全认证 京ICP证110622号 京公网安备11010502035281号 Copyright 2005-2018 51credit Corporation. All Rights Reserved |